Povinnosti podle AML zákona

Jaké údaje a doklady od vás potřebujeme

Rozsah požadovaných informací závisí na zákonných podmínkách, hodnotě a okolnostech konkrétního obchodu.

• Doklad totožnosti a identifikační údaje. Při osobním jednání předložíte platný průkaz totožnosti, například občanský průkaz nebo cestovní pas. Zaznamenáváme zákonem stanovené údaje: všechna jména a příjmení, rodné číslo, případně datum narození a pohlaví, nebylo-li rodné číslo přiděleno, místo narození, adresu pobytu, státní občanství a údaje o dokladu.
• Informaci, za koho jednáte. Sdělíte nám, zda jednáte sami za sebe, nebo zastupujete jinou osobu či společnost. Při zastupování ověřujeme také vaše oprávnění jednat, například podle plné moci nebo veřejného rejstříku.
• Informaci o politické exponovanosti. Zjišťujeme, zda jste politicky exponovanou osobou (PEP). Tento status sám o sobě neznamená podezření na protiprávní jednání, vyžaduje však zvláštní postup při kontrole. Kdo je politicky exponovanou osobou?
• Informace o účelu obchodu a původu prostředků. Pokud provádíme kontrolu klienta, zjišťujeme také způsob financování koupě a zdroj použitých peněz, například úspory ze zaměstnání, příjmy z podnikání, úvěr, dědictví nebo prodej majetku. Podle okolností můžeme požadovat doložení těchto informací příslušnými dokumenty. U výkupu může být potřebné doložit také původ a nabytí vozidla.
• Údaje o společnosti a skutečném majiteli. Při jednání za právnickou osobu ověřujeme její identifikační údaje a oprávnění jejího zástupce. V rámci kontroly zjišťujeme také vlastnickou a řídicí strukturu a skutečného majitele, tedy fyzickou osobu, která společnost v konečném důsledku vlastní nebo kontroluje.

Součástí zákonného postupu je rovněž ověření, zda se na příslušné osoby nevztahují mezinárodní sankce.

Kdo je politicky exponovanou osobou (PEP)?

Podle § 4 odst. 5 AML zákona jde o člověka, který zastává nebo zastával významnou veřejnou funkci, a také o zákonem vymezené osoby s ním úzce spojené.

Patří sem například:

• prezident, premiér, ministr, poslanec nebo senátor;
• hejtman, primátor a jejich náměstci, starosta obce s rozšířenou působností;
• předseda nebo místopředseda politické strany, soudce Ústavního soudu či nejvyšších soudů, člen bankovní rady ČNB;
• velvyslanec a vybraní vrcholní představitelé státních podniků nebo bezpečnostních sborů.

Pravidla se vztahují také na obdobné funkce v zahraničí, v orgánech EU a mezinárodních organizacích. Uvedený výčet je příkladový; ne každý starosta malé obce nebo běžný člen politické strany je automaticky PEP.

PEP mohou být i jejich blízké osoby, například manžel či manželka, rodiče, děti nebo sourozenci, a osoby v blízkém podnikatelském vztahu, například někteří spolumajitelé stejné firmy. Patří sem rovněž skutečný majitel společnosti nebo svěřenského fondu vytvořeného ve prospěch takového funkcionáře.

Zvláštní AML opatření se uplatňují nejméně 12 měsíců po skončení funkce, při přetrvávajícím riziku i déle.

Samotné podnikání nebo funkce jednatele soukromé s.r.o. z vás PEP nedělá. Pokud si nejste jistí, sdělte nám konkrétní funkci nebo vztah, abychom mohli situaci správně posoudit.

Co zákazník uvádí a potvrzuje

Pro zaznamenání potřebných informací vás můžeme požádat o vyplnění a podpis identifikačního nebo AML formuláře. Podle rozsahu prováděného ověření v něm zejména:

• potvrzujete pravdivost a úplnost poskytnutých údajů;
• uvádíte, zda jednáte vlastním jménem, nebo za jinou osobu;
• sdělujete, zda jste politicky exponovanou osobou;
• při kontrole klienta popisujete původ prostředků použitých k úhradě a potvrzujete jejich legální původ;
• při jednání za společnost poskytujete potřebné údaje o jejím skutečném majiteli.

Prohlášení musí odpovídat skutečnosti. Podle okolností obchodu je doplňujeme ověřením z dalších zdrojů nebo doložením dokumentů. Samotný podpis prohlášení nemusí ke splnění zákonných povinností postačovat.

Kdy ověření provádíme

Při jednorázovém prodeji vozidla vzniká základní povinnost identifikace při hodnotě obchodu nad 1 000 EUR. Při výkupu použitého vozidla nebo jeho přijetí do komisního prodeje se identifikace provádí bez ohledu na tuto hranici; tato povinnost vyplývá také z § 31 odst. 4 zákona č. 455/1991 Sb., živnostenského zákona.

Podrobnější kontrola klienta se u jednorázového obchodu provádí zejména při hodnotě 15 000 EUR a vyšší, v dalších zákonných případech také při nižší částce. Povinnosti platí při hotovostní i bezhotovostní úhradě. Rozdělení kupní ceny na zálohu a doplatek rozhodnou hodnotu obchodu nesnižuje.

Jak nakládáme s vašimi údaji

Údaje potřebné pro plnění AML povinností zpracováváme na zákonném základě, bez nutnosti vašeho souhlasu, a chráníme je v souladu s pravidly ochrany osobních údajů. Případné pořizování kopií dokladů musí být odůvodněné a odpovídat zákonným podmínkám.

AML údaje a doklady uchováváme podle § 16 odst. 4 AML zákona 10 let u obchodů v hodnotě alespoň 10 000 EUR, v ostatních případech 5 let, se zákonem stanoveným počátkem běhu lhůty.

Pokud nelze povinnou identifikaci či kontrolu provést nebo zákazník neposkytne nezbytnou součinnost, zákon nám ukládá obchod neuskutečnit.